Desde la Superintendencia de Bancos destacaron que la obtención del grado de inversión no solo abre oportunidades de desarrollo o augura grandes beneficios para el sistema financiero, sino que también plantea desafíos para sus entidades. Holger Insfrán, titular del órgano técnico, señaló a La Nación/Nación Media que para aprovechar la calificación las entidades deben estar preparadas para estructurar productos atractivos en rentabilidad y seguridad.

El superintendente de bancos, órgano técnico del Banco Central del Paraguay (BCP), hizo hincapié en que el avance en la calificación de riesgo país (con grado de inversión) aumenta la confianza por parte de inversores extranjeros y augura una serie de beneficios para el sistema financiero.

“Con la calificación de grado de inversión, se accede a una base más amplia de inversores, incluyendo fondos que tienen como estrategia invertir exclusivamente en activos de alta calidad. En ese sentido, las entidades podrían beneficiarse con condiciones de financiamiento más favorables y de un aumento de la oferta de recursos financieros por parte de los fondeadores externos”, recordó a LN/NM.

A partir de esta nueva dinámica, Insfrán señaló que los usuarios financieros también se verán beneficiados con la reducción de costos de fondeo al traducirse en tasas de interés más bajas y plazos más largos para diversos productos crediticios.

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Según explicó el superintendente de bancos, para asegurar que los beneficios del grado de inversión se materialicen y se sostengan en el tiempo, es importante que las entidades estén preparadas para estructurar productos que sean atractivos tanto en rentabilidad como en seguridad, que les permitirá canalizar los fondos a proyectos rentables y eficientes.

Fue así como Insfrán recordó que su institución, en su rol de regulador y supervisor financiero, monitorea la evolución del mercado, revisando el marco regulatorio, de forma a adaptarlo a estándares internacionales y las nuevas condiciones que se darán con el influjo de recursos financieros de inversores externos.

“Uno de los retos es la migración hacia Basilea II y III, que contribuirá a reforzar la solvencia de las entidades. Asimismo, otro gran desafío será la adopción de las normas internacionales de información financiera (NIIF) para incrementar la transparencia del sector. Todo esto exigirá una continua capacitación del capital humano tanto de la Superintendencia de Bancos como del sector financiero”, detalló.

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Según los datos proveídos por la Superintendencia de Bancos, al cierre de julio el sistema financiero paraguayo está conformado por 17 bancos y 4 financieras. En general, en lo que va del año, el sistema financiero mostró un crecimiento sólido y expansiones notables. “Así, el activo total del sector cierra julio en USD 30.241 millones y un crecimiento interanual del 12,61 %”, explicó Insfrán a LN/NM.

Dentro del sistema financiero, tanto los créditos como los depósitos presentan crecimiento interanual de dos dígitos: 16,60 % y 11,34 %, respectivamente. “La calidad de la cartera, medida por la morosidad, se encuentra en 2,99 %, levemente por debajo de los 3,45 % registrados en el mismo periodo del año pasado”, agregó.

A la par, el sistema financiero mantiene una sólida posición de solvencia, con holgados niveles de capital (TIER 1+2 o ratio de capital de 16,80 % en bancos y 15,93 % en financieras), por encima de los requerimientos mínimos. “Esto permite contar con excedentes de capital para enfrentar potenciales escenarios adversos y continuar creciendo en cartera de créditos y otras inversiones”, sostuvo.

Con relación a las fusiones de entidades que se vienen realizando en los últimos tiempos, el superintendente de bancos mencionó que desde hace años el sector bancario viene pasando por estos procesos, que traen consigo nuevas dinámicas en el rubro financiero. “La utilización de soluciones de fusión en el sistema financiero da señales de madurez de este segmento”, explicó.

En este sentido, Insfrán resaltó que las fusiones y adquisiciones pueden constituir un incentivo saludable a los administradores para conseguir una mayor eficiencia y la optimización de los servicios de su organización, lo que redundará en beneficio de la eficiencia y estabilidad del sector financiero.

• Las entidades podrían beneficiarse con condiciones de financiamiento más favorables.
• Los usuarios financieros también se verán beneficiados con la reducción de costos de fondeo.
• Las entidades deberán estar preparadas para estructurar productos que sean atractivos en rentabilidad como en seguridad.

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