Una encuesta sobre la digitalización de los pagos en la región habla de que las pymes experimentaron mayor crecimiento desde su implementación y ya no sobrevivirían sin esta herramienta.

Los pagos digitales son esenciales para el crecimiento y la supervivencia de las pymes en América Latina y el Caribe, es lo que concluye un estudio, tras encuestar a más de 2.100 pymes en 14 países de la región. Esta digitalización está impulsando el crecimiento del ecosistema.

El informe destaca beneficios claros que las pymes perciben al aceptar pagos digitales, como que el 85 % coincidió en que les ayuda a aumentar las ventas, escalar operaciones y mejorar la seguridad.

En similar rango, el 86 % reporta mejoras en la experiencia del cliente, el 78 % señala que mejoró su acceso al crédito, un 83 % encuentra que simplifica la contabilidad, y un 82 % menciona el cumplimiento regulatorio y el análisis de datos como beneficios clave.

Otro 78 % menciona utilizar pagos digitales para pagar a proveedores, lo que hace que la digitalización sea crítica no solo para las ventas, sino para la continuidad del negocio.

La encuesta fue desarrollada por Mastercard, cuyos resultados fueron recientemente presentados en el informe “Pymes: El panorama de adopción de pagos digitales en América Latina y el Caribe”, una investigación regional que explora cómo las pequeñas y medianas empresas (pymes) están adoptando los pagos digitales para prosperar en una economía cada vez más digital.

El estudio confirma que, para muchos negocios, los pagos digitales no son solo una conveniencia, sino una necesidad empresarial y una puerta de entrada a la supervivencia y la inclusión financiera. Otros de los hallazgos fue que el 70 % de las que ya aceptan pagos digitales, afirmó que no podrían seguir operando sin ellos.

Asimismo, un 88 % reporta que los pagos digitales les ayudaron a ahorrar dinero y tiempo, ya que, como herramienta, están ayudando a las pymes a expandirse, optimizar operaciones, facilitar transacciones más seguras y, en última instancia, sobrevivir en una economía digital que evoluciona rápidamente.

Apoyar su crecimiento y resiliencia es una parte clave de la estrategia global de Mastercard, y un motor fundamental para impulsar un crecimiento amplio y equitativo en la economía mundial.

En tanto que las pymes que aún no aceptan pagos digitales, el 56 % reporta que pierde clientes cada semana por no poder ofrecer este sistema de pagos. Para estos negocios, digitalizarse ya no es solo una elección, se volvió una necesidad urgente, remarca el documento.

El Viceministerio de Mipymes del Ministerio de Industria y Comercio (MIC) busca impulsar una transformación digital en el sector almacenero, a fin de propiciar su modernización, entendiendo que se trata de una modalidad comercial importante para la economía familiar del país. Los almaceneros, tanto mayoristas como minoristas, conforman una importante parte del 77 % de las mipymes que se concentran en el sector de comercio y servicios.

El viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, afirmó que los almacenes generan ingresos y empleos en los barrios del país, por lo que consideran necesario impulsar su competitividad colocándolos a la vanguardia tecnológica en cuanto a los pagos digitales.

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Para el efecto, comentó que recibieron la visita del vicepresidente de la Asociación de Almaceneros Mayoristas y Minoristas, con quien se realizó un intercambio de experiencias.

“Hicimos una reunión para conocer de qué manera están operando en Argentina, cómo se organizan, cuáles son las relaciones que mantienen con el gobierno federal y también con los gobierno municipales y regionales. Nos pareció importante conocer cuáles son los formatos de trabajo que ellos tienen”, señaló a la 920 AM.

Giménez explicó que en Paraguay, el comercio de cercanía, que está integrado por los almacenes, forma parte del 77 % de las mipymes que se dedican al sector de comercio y servicios y que, en conjunto con referentes del sector, buscan incorporar al estos pequeños comercios al ecosistema de pagos digitales.

En ese sentido, están trabajando en un plan piloto que contempla la entrega de equipamiento tecnológico como POS para pagos virtuales, software de gestión y notebooks que permitan a los almaceneros un mejor control de stock, costos y márgenes de ganancia.

“Teniendo una estructura más organizada para ellos va a ser mucho más accesible presentar una carpeta a un banco y que podamos nosotros dar la asistencia financiera”, afirmó.

El viceministro detalló que, inicialmente, se concentrará en una muestra de 50 a 100 almacenes agremiados, con la proyección de expandir el plan en 2026. Añadió que forma parte del Programa de Competitividad de Mipymes, que brinda apoyo no reembolsable para fortalecer la infraestructura y competitividad de los negocios.

En ese marco, Giménez explicó que para estos pequeños comercios, contar con tecnología de pagos les permitirá competir con grandes cadenas y aumentaría la concurrencia de clientes, teniendo en cuenta la popularidad de los pagos digitales por sobre el efectivo.

“El uso de QR y tarjetas ha crecido mucho y no queremos dejar afuera a los almaceneros. Este segmento tiene gran potencial y queremos ayudarlos a adaptarse a la nueva realidad del mercado”, aseguró.

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La fragmentación en los mercados de pagos es lo que el Banco Central del Paraguay (BCP) busca solucionar con su proyecto de ley de Sistema Nacional de Pagos, mediante una unificación que tendrá a la banca matriz como única reguladora y así garantizar la competencia entre los actores, lo que se traduciría en menores costos de servicio y mayores beneficios para el usuario.

Liana Caballero, miembro del directorio del BCP, manifestó que el Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) y el Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) posicionan al país en términos de impulso a la inclusión financiera, pero que el mercado aún se encuentra fragmentado en cuanto a servicios. Por lo tanto, señaló que la normativa en estudio en el Congreso buscará beneficiar a usuarios y empresas del sector de pagos.

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“Vemos que el Sipap alcanzó niveles considerables; sin embargo, hay fragmentación en el mercado de pagos. Esto significa que coexisten sistemas de tarjetas, telefónicas, empresas tecnológicas de pagos y otras soluciones, que no convergen entre sí”, señaló.

Sobre el punto, explicó que el BCP se posicionará con esta normativa como un único regulador, facilitando la unificación de los sistemas en beneficio del usuario.

“Queremos interconectar todos estos sistemas y que, cuando se llegue al comercio, se elija con qué solución pagar. Queremos que conversen entre sí y que exista competencia; el Banco Central se consolide como regulador de los sistemas de pagos que existen en el mercado para que se desarrollen de forma armónica”, sostuvo.

El próximo año, precisamente en marzo de 2026, a través del Sipap se podrán realizar transferencias mediante código QR; mientras que para el segundo semestre del mismo año se habilitará el SPI por aproximación, que consiste en pagos similares a los de tarjetas con chip, pero a través de aplicaciones bancarias en los celulares. Esto busca agilizar los pagos en los comercios y asegurar la seguridad.

“La tecnología implica innovación constante y mejorar la infraestructura de ciberseguridad. Año tras año vamos invirtiendo en hardware y ciberseguridad, que no es algo menor, donde miramos las mejores prácticas internacionales y tenemos organismos como el Banco Mundial que nos hacen un constante monitoreo”, señaló Caballero.

Recordó que el Sipap es un bien público y gratuito, lo que tuvo sus efectos en la ampliación de aperturas de cuentas bancarias básicas, indicador del aumento de la inclusión financiera en nuestro país.

“La inclusión empieza por los pagos. La persona que no tiene cuenta y escucha de las transferencias, acude a un banco para abrir una cuenta y poder hacer transferencias. Nosotros concebimos así el sistema de pagos, como una herramienta facilitadora de la inclusión financiera, un bien público que nació de forma gratuita”, explicó.

Caballero subrayó que hoy día las transferencias se realizan en un volumen aproximado del 286 % del producto interno bruto (PIB) y que el crecimiento del 2024 se reflejó en un incremento de las transferencias por sobre las extracciones bancarias. “Todas estas innovaciones facilitaron la vida de los consumidores”, afirmó.

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El presidente del Banco Central del Paraguay (BCP), Carlos Carvallo, presentó ante la Cámara de Senadores los beneficios el proyecto de Ley del Sistema Nacional de Pagos.

Manifestó que el mercado de sistema de pagos aún no es competitivo, por lo que buscan “democratizarlo” para asegurar la competencia, diversidad de pagos y la gratuidad de las transferencias.

El titular de la banca matriz explicó a los medios presentes en el Senado que el Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) fue concebido desde su origen como un bien público nacional y gratuito, lo que permitió su crecimiento significativo a lo largo de los años, con 150.000 nuevos usuarios anualmente.

“Hoy en día el Sipap que todos conocemos es un caso de éxito muy importante en el país. Ha tenido un desarrollo impresionante y fue concebido desde su origen como un bien público nacional y gratuito”, explicó, señalando también que mueve más del 280 % del producto interno bruto (PIB) en transferencias.

Sin embargo, Carvallo señaló que el mercado de sistema de pagos no acompaña este crecimiento por fallas de competencia e ineficiencias, por lo que el BCP busca a través de la nueva ley establecer reglas claras para “democratizar” dicho mercado y que a través de la unificación de los sistemas, que el usuario pueda tener la libertad de elegir su modalidad de pago sin tener que escoger bancos